وفقا لاستطلاع أجراه بنك مونتريال، يعتبر معظم الكنديين مبلغ 1.54 مليون دولار “الرقم الأمثل” لمدخرات التقاعد، ولكن للأسف، لا يحقق الكثيرون هذا الهدف.
اعتبارا من عام 2023، بلغ متوسط صافي ثروة الأسرة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عاما 873,400 دولار فقط، وفقا لهيئة الإحصاء الكندية، وفي الوقت نفسه، يمتلك حوالي 20% من البالغين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما مدخرات أقل من 5,000 دولار، وفقا لتقارير خطة معاشات الرعاية الصحية في أونتاريو.
وبعبارة أخرى، يقترب الكثيرون من سن التقاعد بمدخرات ضئيلة ووقت محدود لتغيير مسار حياتهم، فإذا كنتَ فوق سن الخمسين أو الستين ولا تملك مدخرات كافية، فمن المرجح أن استراتيجيات بناء الثروة التقليدية، مثل تغيير المسار المهني والاستثمار طويل الأجل والادخار البطيء والمستمر، لن تُحقق لك هدفك.
ولكن هذا لا يعني استحالة التقاعد براحة، بل يعني فقط أن الطريق أضيق وأكثر صعوبة مما كان عليه في الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر.
وفيما يلي طريقة لبناء ثروة في وقت أسرع:
تخلص من الديون
الأسوأ من عدم وجود مدخرات هو أن يكون صافي ثروتك سلبيا، فبدون احتياطي مالي، يتم تغطية قروضك وأرصدة بطاقاتك الائتمانية من خلال دخلك، مما يضعك في وضع مالي هش.
ولهذا السبب، فإن الخطوة الأولى هي معالجة ديونك: فكّر في استخدام أسلوب “الانهيار الجليدي” أو “كرة الثلج” للبدء في سداد التزاماتك، وبمجرد أن تتخلص من مدفوعات الفوائد الشهرية، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية.
“محض افتراء”.. كنديون يرفضون حصول مقاطعتهم على المركز الأخير في استطلاع السعادة
ادّخر بكثافة
في فترة زمنية قصيرة، ستحتاج على الأرجح إلى اتخاذ خطوات جريئة لزيادة مدخراتك، وقد يعني ذلك تقليل الإنفاق، أو تقليص مساحة منزلك، أو حتى الانتقال إلى منطقة أكثر ملاءمة، وقد يبدو ادخار ما يصل إلى 50% من دخلك أمرا مبالغا فيه، ولكنه قد يساعدك على تحقيق هدف تقاعدي متواضع بشكل أسرع.
فوفقا لـ SmartAsset، يبلغ متوسط دخل الشخص الذي يتراوح عمره بين 55 و64 عاما حوالي 1,563.13 دولارا أسبوعيا، أو 75,030 دولارا سنويا وفقا للإحصاء الكندية، بالتالي فإن ادخار 50% من هذا المبلغ يمنحك حوالي 37,515 دولارا سنويا، أو 3,126.25 دولارا شهريا.
وإن استثمار هذا المبلغ البالغ 3,126.25 دولارا شهريا في صندوق مؤشرات منخفض التكلفة مثل صندوق Vanguard S&P 500 ETF (TSX: VFV) قد يُساعده على النمو بشكل ملحوظ، فقد حقق الصندوق عائدا سنويا بنسبة 14.55% منذ إنشائه، وإذا استمر هذا الأداء، فقد يصل دخلك إلى 793,620 دولارا خلال 10 سنوات.
وقد يكون هذا كافيا لتقاعد بسيط، حسب نمط حياتك، ولكن إذا كنت ترغب في مزيد من المرونة، فستحتاج إلى زيادة دخلك وخفض نفقاتك.
مشاريع جانبية
قد يساعدك بدء مشروع تجاري أو عمل جانبي على زيادة دخلك بما يكفي لتأمين تقاعد مريح خلال عقد من الزمن.
وإنه ليس خيارا مهنيا نادرا، فوفقا لـ RBC، يفكر 51% من الكنديين في بدء مشاريعهم الخاصة، وعلى الرغم من أن بناء الأعمال التجارية له مخاطره، إلا أنه يوفر أيضا إمكانات عالية وحواجز دخول منخفضة نسبيا.
ومع ذلك، تُظهر بيانات الإحصاء الكندية أن “معدل بقاء الأعمال في قطاع إنتاج السلع بلغ 50.8%، مقارنة بـ 35.2% في قطاع إنتاج الخدمات” بعد 10 سنوات من التشغيل.
وإذا شعرتَ بأن الانخراط الكامل في العمل قد يكون مُرهقا، فقد يكون العمل الجانبي خيارا أفضل، فهو أكثر شيوعا وأقل خطورة، ووفقا لشركة H&R Block، فإن ما يقرب من واحد من كل أربعة كنديين (23%) يقولون إنهم يمارسون عملا جانبيا لتكملة دخلهم.
ومع أن العمل الجانبي قد لا يُغنيك بحد ذاته، إلا أن العمل في وظائف تتطلب مهارات عالية، مثل التدريس الخصوصي، أو التصميم الداخلي، أو الخطابة، أو إدارة منصات التواصل الاجتماعي، قد يُحدث فرقا أكبر.
فعلى سبيل المثال، إضافة 1000 دولار شهريا إلى استثماراتك في صندوق Vanguard ETF قد يُنمّي مدخراتك على مدى عشر سنوات من 793,620 دولارا إلى حوالي 1,047,477 دولارا.
فعندما تُحاول تعويض النقص، فإن كل دولار إضافي يُحسب.
علماء يقدمون لمحة مرعبة عن “نهاية العالم” ويكشفون عن التاريخ الدقيق لحدوثها