أُصيبت عائلة في أونتاريو بالصدمة بعدما تبيّن أن مدخرات والديهم التقاعدية يجب أن تُستخدم تقريبا بالكامل لتسديد فاتورة ضرائب ضخمة بلغت أكثر من 660 ألف دولار، بعد وفاة الوالدين في العام نفسه.
وقالت آشلي غاليا إنها وشقيقها كانا في خضم الحزن على فقدان والديهما حين وصلهما إشعار من وكالة الإيرادات الكندية يطالب بدفع المبلغ.
وأضافت: “خسرنا والدينا في غضون 11 شهرا، والوكالة كانت واضحة أنها تريد أموالها على الفور”.
وتوفيت جاكي، والدة آشلي، في يناير الماضي عن 62 عاما، ثم توفي والدها مايكل فجأة في ديسمبر عن 63 عاما.
وكان الزوجان من Burlington رفيقي درب منذ أيام الدراسة الثانوية.
كما قالت آشلي: “نعتقد أن والدي توفي من شدة الحزن.. لم نتوقع ذلك أبدا”.
وعمل الزوجان طوال حياتهما في التمريض والأعمال، وتمكنا عام 1998 من شراء كوخ صيفي، مع الاستمرار في المساهمة في خطط الادخار التقاعدي المسجّلة (RRSP).
وقبل خمس سنوات باعا منزلهما العائلي وجعلا الكوخ مقر إقامتهما الأساسي.
لكن بعد وفاتهما خلال العام نفسه، تحوّل رصيد RRSP الخاص بوالدتها إلى حساب والدها ليصل المجموع إلى 715 ألف دولار.
وبوفاة الأب، خضعت هذه المدخرات للضريبة كدخل بنسبة تقارب 50%.
إضافة إلى ذلك، طالبت الحكومة بجزء من أرباح رأس المال على الكوخ عن الفترة الممتدة من 1998 حتى 2019.
كما وصل إجمالي الضرائب على الـ RRSP وأرباح رأس المال إلى 669,126 دولارا.
ولتفادي بيع الكوخ، نصحهم الخبراء باستخدام معظم رصيد RRSP لتسديد الدين الضريبي، ما ترك للعائلة القليل بعد مصاريف الجنازتين والتكاليف الأخرى.
وقالت آشلي: “هذه هي الضريبة القاسية إذا توفيت في سن مبكرة وأنت تملك RRSP.. على الناس أن يعرفوا أن هناك ربما طرقا أفضل لتمرير الأموال إلى أبنائهم”.
من جهتها، أوضحت إيفلين جاكس، خبيرة ضرائب في مؤسسة Knowledge Bureau، أن على العائلات وضع استراتيجيات لتقليل الضرائب، والاستفادة من التأمين على الحياة، واستشارة متخصصين لتجنب فواتير ضخمة عند الوفاة.
وأضافت: “من المهم التخطيط للكفاءة الضريبية في الدخل التقاعدي ابتداء من سن 55 إلى 60”.
وتابعت: “يمكن التفكير في نقل الاستثمارات من RRSP إلى حساب الادخار المعفى من الضرائب (TFSA)، حتى لو استلزم الأمر دفع ضريبة وقت السحب، لتجنّب ضريبة عالية عند الوفاة”.
وبحسب جاكس، يمكن للورثة الذين يواجهون ديونا للوكالة الضريبية بعد الوفاة سدادها على مدى عشر سنوات، لكن مع فوائد.
كما نصحت أي شخص يملك أصولا أو استثمارات كبيرة بمناقشة الأمر مع أبنائه أو ورثته والتخطيط مبكرا لتقليل الفاتورة النهائية.
اقرأ أيضا:
جدول سفر رئيس الوزراء كارني يثير الجدل في كندا
المستندات المطلوبة للتقديم على منحة تقديرية للحصول على الجنسية الكندية