يُعد تأمين السيارات من الضروريات المالية المزعجة في الحياة، ورغم أن معظمنا لا يستمتع بالبحث عن التأمين المناسب أو دفع ثمنه، إلا أنه شرط قانوني إذا كنت ترغب في قيادة السيارة في كندا.
فيما يلي شرح لكل ما يجب أن تعرفه قبل اختيار تأمين السيارات في كندا
كيف يعمل تأمين السيارات؟
يشبه تأمين السيارات إلى حد كبير تأمين المنازل، حيث تعتمد الأقساط التي ستدفعها لشركة التأمين على التكلفة السنوية المقدرة لتغطية سيارتك.
وتُحسب الأقساط بناء على عدة عوامل: أحد هذه العوامل هو المبلغ الذي تتوقع شركة التأمين دفعه كتعويضات في العام المقبل، وستدفع أقساط شركة تأمين سيارتك شهريا أو سنويا مقابل تحمّلك مخاطر سيارتك.
ثم تجمع شركة التأمين جميع الأقساط من السائقين الذين تحميهم وتضعها في صندوق واحد كبير لتغطية خسائر العملاء الذين يتقدمون بمطالبات على مدار العام.
من يحتاج إلى تأمين سيارة؟
ببساطة، إذا كنت سائقا في كندا، فأنت ملزم بالحصول على تأمين سيارة، والتقصير في ذلك قد يؤدي إلى غرامة كبيرة، فعلى سبيل المثال، يُعاقب سكان أونتاريو الذين يُضبطون بدون تأمين سيارة بغرامة تتراوح بين 5000 و50000 دولار لمخالفة واحدة، وقد تُعلق رخصة قيادتهم وتُحجز سيارتهم.
ولكن هذا ليس كل شيء. أي شخص يُضبط وهو يقود بدون تأمين سيارة ساري المفعول قد يُعتبر سائقا عالي الخطورة، ونتيجة لذلك قد يواجه أقساط تأمين أعلى أو يُرفض طلبه للتأمين مستقبلا.
وذا تورط سائق غير مؤمّن في حادث تصادم ووُجد مسؤولا عن حادث تسبب في إصابة أو وفاة، فقد يُحمّل مسؤولية شخصية عن تكاليف علاج الطرف المصاب وأي خسائر أخرى.
ما هي أنواع تأمين السيارات المختلفة المتاحة؟
يختلف الحد الأدنى لتأمين السيارات المطلوب في كندا من منطقة لأخرى، لذا من المهم الاطلاع على متطلبات مقاطعتك أو إقليمك لضمان الامتثال.
تأمين المسؤولية تجاه الغير
يُعد تأمين المسؤولية تجاه الغير أبسط أنواع تأمين السيارات، فهو يحميك، كسائق، من دفع ثمن الأضرار التي تُلحقها بممتلكات شخص آخر، كما أنها تحميك في حال وفاة أو إصابة شخص آخر نتيجة تصادم كنتَ أنت المتسبب فيه، ويختلف الحد الأدنى للتأمين باختلاف المقاطعة، ولكن على أقل تقدير، يجب أن تغطي التكاليف الطبية لأي شخص يُصاب في حادث: فتغطية المسؤولية تجاه الغير إلزامية في كندا.
تغطية التصادم
بالإضافة إلى حمايتك من المسؤولية تجاه الغير، تغطيك تغطية التصادم أيضا في حال اصطدامك بشيء غير مركبة، مثل جسر أو سياج، ومن الشائع أن تحميك هذه البوليصة أيضا في حال تورطك في حادث مع سائق غير مؤمّن عليه، وعادة ما تكون تكلفة هذا المستوى الأوسع من التأمين أعلى من تكلفة تأمين المسؤولية تجاه الغير.
التأمين الشامل
يوفر التأمين الشامل أوسع نطاق من الحماية، فهو لا يغطي عادة الأضرار الطبية والأضرار المتعلقة بالتصادم فحسب، بل قد يحميك أيضا في حالات السرقة والفيضانات، ومع ذلك، فإن هذا يأتي بتكلفة، حيث أن أقساط التأمين الشاملة عادة ما تكون الأعلى بين الأنواع الثلاثة.
مخاطر محددة وجميع المخاطر
هناك نوعان اختياريان آخران من تأمين السيارات يمكنك التفكير في الاشتراك فيهما، وهما: المخاطر المحددة وجميع المخاطر.
وكما يوحي اسمها، فإن تغطية المخاطر المحددة تحميك من أضرار محددة تلحق بمركبتك، مثل السرقة أو محاولة السرقة، والأضرار المرتبطة بالطقس، مثل الحريق والبرق والعواصف والزلازل.
أما تغطية جميع المخاطر، فتجمع بين الحماية التي تحصل عليها بموجب تغطية التصادم والتغطية الشاملة.
قوانين جديدة تدخل حيز التنفيذ في كندا الشهر المقبل.. تغييرات تهم العمال ومحدودي الدخل
هل يختلف تأمين السيارات من مقاطعة لأخرى؟
على الرغم من أن تأمين السيارات إلزامي للسائقين في جميع مقاطعات البلاد، إلا أن هناك اختلافات رئيسية تعتمد على مكان إقامتك، بما في ذلك الأسعار المتاحة لك.
وحافظت أونتاريو باستمرار على أعلى أسعار تأمين السيارات في البلاد، وعلى الرغم من صعوبة تحديد السبب الدقيق، إلا أن التقارير أشارت إلى أن الاحتيال في التأمين وسرقة السيارات هما السببان الرئيسيان.
وفي الوقت نفسه، حافظت كيبيك باستمرار على أدنى أسعار تأمين السيارات في البلاد على مر السنين.
وفي معظم المقاطعات، خيارك الوحيد هو الحصول على تأمين سيارات من شركات خاصة، ومع ذلك، هناك بعض المقاطعات التي تقدم تغطية تأمين سيارات خاصة وعامة، مثل مقاطعة بريتش كولومبيا، ومانيتوبا، وساسكاتشوان، بالإضافة إلى خيار الحصول على تغطية إضافية من شركات خاصة.
ومع ذلك، تندرج كيبيك ضمن فئة خاصة، حيث يوفر لك التأمين العام الحماية في حالات الإصابة أو الوفاة، بينما توفر لك الشركات الخاصة الحماية من أضرار الممتلكات.
ما العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين السيارات؟
تحدد شركات التأمين أسعارها بناء على عدد من العوامل، منها:
ماركة السيارة، وطرازها، وسنة إنتاجها: تؤثر ماركة سيارتك، وطرازها، وسنة إنتاجها بشكل كبير على تكلفة أقساط التأمين.
سجل القيادة: يُعد سجل قيادتك عاملا مهما آخر، فإذا لم يسبق لك الحصول على مخالفة سرعة، فقد توفر آلاف الدولارات من أقساط تأمين السيارات مقارنة بشخص لديه عدة مخالفات سرعة وتورط في حوادث تصادم.
نقاط الجزاء: يمكن أن يؤثر الحصول على نقاط جزاء لمخالفات القيادة على أقساط تأمين السيارات التي ستدفعها أيضا، ولن تؤثر نقاط الجزاء على قسطك فورا، ولكنها ستؤثر عند تجديد وثيقة التأمين، طالما أن شركة التأمين الخاصة بك تتحقق من سجل قيادتك.
مكان الإقامة: لا يدرك الكثير من سائقي السيارات أن مكان سكنهم يمكن أن يكون له تأثير كبير على أقساط تأمين سياراتهم، فبعض الأحياء لديها تاريخ في تقديم مطالبات أكثر من غيرها، فإذا كانت منطقتك تشهد الكثير من حوادث السطو والاصطدام، فكن مستعدا لدفع ثمنها.
العمر والجنس: يُعد عمر السائق وجنسه عاملين آخرين يؤثران على أقساط تأمين السيارات، ويُعدّ التأمين من القطاعات القليلة التي يُسمح فيها للشركات قانونيا بالتمييز على أساس العمر والجنس في التسعير، ومع الأخذ في الاعتبار جميع العوامل، ستدفع عادة ثمنا أقلّ لتأمين السيارات كلما تقدّمت في السن – على الأقل حتى تصل إلى سنواتك الذهبية، حيث ستُضطر إلى دفع المزيد من المال مقابل الأقساط، ويدفع الرجال عادة أقساط تأمين سيارات أعلى من النساء، نظرا لسلوكيات القيادة الأكثر خطورة لديهم.
كيف يمكن للسائقين تقليل ما يدفعونه في تأمين السيارات؟
إليك بعض الطرق البسيطة لتخفيض ما تدفعه وتوفير مساحة في ميزانيتك الشهرية للادخار أو الاستثمار.
اجمع ووفّر
من خلال جمع تأمين منزلك مع تأمين سيارتك (باستخدام نفس شركة التأمين)، يمكنك توقع الحصول على خصم، وتتراوح الخصومات عادة بين 5% و25% من التكلفة الإجمالية لكلا منتجي التأمين.
ارفع قيمة الخصم
الخصم هو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه من جيبك الخاص قبل أن تتدخل شركة التأمين في حالة تقديم مطالبة، وباختيار قيمة خصم أعلى، يمكنك توفير مبلغ كبير من أقساطك الشهرية، وتتراوح قيمة الخصم عادة بين 500 و5000 دولار – وكلما ارتفع الخصم، انخفضت أقساط التأمين.
قارن ووفر
يعتمد الكثير من السائقين على تأمين سياراتهم تلقائيا؛ نظرا لانشغالهم بحيث لا يخصصون وقتا للبحث عن خيارات أخرى، ويجددون ببساطة مع شركة التأمين الحالية، ورغم أن هذا مريح، إلا أنه ليس بالضرورة فعال من حيث التكلفة، فمن خلال البحث، ستنعم براحة البال لأنك تحصل على سعر جيد وتغطية كافية.
كيفية الحصول على تأمين سيارة في كندا
يمكنك شراء تأمين سيارتك من وسيط تأمين مرخص، وهو شخص يقدم تأمينا من عدد من شركات التأمين المختلفة، وسيبحث الوسيط في السوق ليساعدك في العثور على شركة التأمين التي توفر التأمين الذي تبحث عنه بأفضل سعر.
خيار آخر هو الاستعانة بوكيل تأمين: عادة ما يمثلون شركة تأمين واحدة، لذا يُنصح بإجراء بحث إضافي بنفسك عن البدائل الممكنة لما يقترحه الوكيل.
خيار ثالث هو التسوق عبر الإنترنت بنفسك: من مزايا هذا الخيار أنك تشعر وكأنك تتحكم بالأمور، ومن عيوبه أن التأمين قد يكون معقدا، لذا قد ترغب في التحدث إلى شخص متخصص في وقت ما.
الدولار الكندي يقفز إلى أعلى مستوى في 7 أشهر وسط تراجع واسع للدولار الأمريكي