مع ارتفاع تكاليف المعيشة في كندا، أظهرت تقارير حديثة زيادة حادة في معدلات التأخر عن سداد الديون، ما يعكس صعوبة تلبية الالتزامات المالية.
وتشمل الديون في كندا القروض الطلابية، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، وأكدت الخبيرة المالية مونيشا شارما، كبيرة مسؤولي الإيرادات في شركة Fig Financial، أن الأزمة الحالية ليست بسبب نفقات بسيطة، بل نتيجة الارتفاع الكبير في الأسعار.
وأضافت: “الكنديون يدفعون أكثر مقابل نفس الأشياء، وهذا ليس قرارا فرديا، بل نتيجة طبيعية للظروف”.
كما قالت ليندا بول، نائبة رئيس شركة MNP LTD، إن ارتفاع تكاليف المعيشة يدفع المواطنين للاعتماد على الائتمان لسد الفجوات.
وذكرت أن كثيرين يفتقرون للمرونة في ميزانياتهم، وشددت على ضرورة إزالة الوصمة المرتبطة بالديون وتشجيع النقاش المفتوح حول الحلول.
وأوضحت شارما أن أكثر من 80% من ديون الأسر الكندية مرتبطة بالرهون العقارية، ومع تجديد العقود ترتفع المدفوعات الشهرية.
وأضافت بول أن فقدان الوظائف أو المرض أو الانفصال الزوجي من أبرز أسباب تراكم الديون.
أفضل الطرق لتقليل الرهن العقاري
قبل شراء منزل، نصحت شارما بألا تتجاوز الدفعات ثلث الدخل الصافي بعد الضرائب، ما يتيح مساحة للطوارئ والادخار.
كما أشارت بول إلى إمكانية تقليل مدة السداد عبر دفعات أسبوعية أو نصف شهرية، أو سداد مبالغ إضافية سنويا إذا أمكن.
وعند تجديد الرهن، شددت على أهمية البحث عن أفضل سعر فائدة عبر وسطاء التمويل.
التخلص من ديون بطاقات الائتمان
أوضحت شارما أن Millennials وGen Z يواجهون صعوبة في امتلاك المنازل بسبب ديون البطاقات ذات الفوائد المرتفعة، التي قد تصل إلى 30%.
وحذرت هي وبول من الاكتفاء بالحد الأدنى للسداد، داعيتين إلى دفع مبالغ كبيرة لتقليل أصل الدين.
ومن الاستراتيجيات الفعالة، سداد الديون الصغيرة أولا لتحفيز التقدم، والحصول على خط ائتمان منخفض الفائدة لتغطية الفوائد وذلك في حال صعوبة السداد.
بالإضافة إلى توحيد الديون في قرض شخصي بسعر فائدة أقل وسداد ثابت، ما يساعد على إدارة التدفقات المالية.
وإذا رفضت البنوك منح قروض شخصية بسبب سياسات أكثر تحفظا بعد الوباء، يمكن اللجوء إلى عرض المستهلك، وهو اتفاق قانوني لإعادة جدولة الديون مع تسامح جزئي من الدائنين، ويُعتبر أقل ضررا على التصنيف الائتماني من الإفلاس.
كيف تحافظ على وضعك بعد التخلص من الديون؟
أكدت بول وشارما أن وضع ميزانية صارمة ومراقبتها شهريا أمر أساسي لتجنب العودة إلى الديون.
كما نصحت شارما بتقسيم الدخل الشهري إلى ثلاثة أجزاء: المصاريف اليومية، وسداد الديون، والادخار للطوارئ، إضافة إلى البحث عن طرق لزيادة الدخل.
وختمت بقولها: “لا تنفق ما لا تملك، فما تدفعه اليوم يأتي على حساب مستقبلك”.
اقرأ أيضا:
متوسط الرواتب في المقاطعات الكندية.. كم عليك أن تكسب لتصل إليه؟
تشخيص أسرع وأكثر دقة.. سماعة طبية ذكية قادرة على اكتشاف أمراض القلب خلال 15 ثانية