يتعرض الكنديون لخسارة مدخراتهم بالكامل بسبب عمليات احتيال مصرفي متزايدة، ويصدم الكثير منهم عندما ترفض البنوك تعويضهم.
وأكد المركز الكندي لمكافحة الاحتيال أن الاحتيال المصرفي يشكل مصدر قلق متصاعد في البلاد.
وتتلقى منصة “Go Public” أسبوعيا شكاوى من ضحايا تم الاستيلاء على حساباتهم بطرق متعددة، من رسائل التصيد الإلكتروني، وتطبيقات مصرفية مزيفة، إلى انتحال أرقام الهاتف، وسرقة كلمات المرور، والتحويلات غير المصرح بها.
لكن نتائج التحقيقات التي تجريها المؤسسات المالية تنتهي في كثير من الأحيان دون تحميل أي مسؤولية للبنوك، التي تلقي اللوم على العملاء أنفسهم، رغم أنهم وثقوا بها لحماية أموالهم.
وقال الخبير في الأمن السيبراني، كلاوديو بوبا، الذي قضى عقودا في التحقيق في الجرائم الإلكترونية وتوعية المواطنين، إن “الموقف محبط للغاية.. فالبنوك تبدو وكأنها تحمي نفسها وسمعتها فقط، بدلا من معالجة الموقف ومساعدة الضحايا”.
ولحماية نفسك من الوقوع ضحية للاحتيال المالي، يقدم بوبا خمس نصائح عملية يمكن أن تقلل من المخاطر بشكل كبير:
استخدم كلمات مرور قوية وفريدة
النصيحة الأولى والأبسط: غيّر كلمة مرورك بانتظام، ويفضل كل ثلاثة أشهر، وتأكد من أنها فريدة لكل حساب.
وبحسب موقع “NordPass”، فإن أكثر كلمات المرور شيوعا في كندا لعام 2025 هي “123456”، تليها “123456789”، ما يجعل من السهل جدا على المحتالين اختراق الحسابات.
كما ينصح بوبا بالتفكير في كلمات المرور على أنها “عبارات مرور” سهلة التذكر، مثل جملة مفضلة من فيلم أو قصيدة، مع إضافة رموز خاصة، مثل: H@staLaV1staBaby!
ويجب أن تتراوح طول العبارة بين 15 و20 حرفا، مع عدم تكرارها على أكثر من موقع.
ويُفضّل استخدام مدير كلمات مرور لحفظ هذه العبارات ونسخها عند الحاجة، بدلا من كتابتها يدويا، لأن بعض الفيروسات تتتبع ما يُكتب عبر لوحة المفاتيح، لكن لا يمكنها التقاط ما يتم لصقه.
فعّل التحقق الثنائي والتنبيهات على الحسابات
حتى أقوى كلمات المرور يمكن اختراقها، ولهذا يُعد التحقق الثنائي (2FA) خطوة إضافية مهمة.
وهي عبارة عن رمز يُرسل إلى جهازك أو توليده من تطبيق مخصص للتحقق.
كما أكد بوبا على ضرورة استخدام جهاز منفصل لاستقبال رمز التحقق، محذرا من الاعتماد على الرسائل النصية لأنها عرضة للاختراق.
وبدلا من ذلك، يُوصي باستخدام تطبيقات مثل Google Authenticator أو Microsoft Authenticator.
وينصح بتفعيل جميع إشعارات الحسابات، مثل تسجيل الدخول، وتغيير كلمة المرور، والمعاملات المالية، لأن السرعة في اكتشاف الاحتيال تزيد من فرص تعاون البنك معك بدلا من التنصل.
ورغم أن البنوك الكندية الكبرى مثل BMO وCIBC وRBC وTD وScotiabank تتيح التحقق الثنائي عبر الرسائل النصية، فإن الخيار الأكثر أمانا هو إشعارات الدفع داخل تطبيقاتها.
ولكن TD فقط يوفر تطبيق تحقق مستقل، وهو ما يرى بوبا أنه يجب أن يكون معيارا في القطاع المصرفي.
كما دعا بوبا إلى إتاحة خاصية التحقق الثنائي عند كل عملية شراء تتم بدون استخدام البطاقة الفعلية، وليس فقط عند تسجيل الدخول.
حماية معلوماتك الشخصية
ليس كل احتيال مرتبط بالقرصنة، فالكثير من المحتالين يعتمدون على حيل الهندسة الاجتماعية لخداع الضحايا وجعلهم يسلمون بياناتهم بأنفسهم.
ومن أبرز تلك الحيل، انتحال رقم الهاتف، فيظهر المتصل وكأنه من البنك ويطلب “تأكيد معلوماتك” مثل اسم المستخدم أو كلمة المرور أو رمز تحقق لمرة واحدة بحجة “حمايتك من الاحتيال”.
وقال بوبا: “غالبا ما يجرى هذا النوع من الاتصالات في وقت العشاء أو نهاية الأسبوع، حيث تكون منشغلا وفرع البنك مغلق، ما يجعل الأشخاص أكثر عرضة للانخداع”.
لذلك، لا تشارك أبدا كلمة المرور أو رمز المرور أو معلوماتك المصرفية مع أي جهة تتصل بك فجأة عبر الهاتف أو الرسائل أو البريد الإلكتروني.
اتصل بالبنك مباشرة باستخدام الرقم الموجود على بطاقتك أو موقعه الرسمي، ولا تضغط على أي روابط مشبوهة.
تجنب استخدام الواي فاي العام في المعاملات المصرفية
قد يبدو تصفح حسابك البنكي من مقهى أمرا عاديا، لكنه من أخطر الطرق للوصول إلى معلوماتك المالية.
وحذر بوبا من أن المتسللين قد يستخدمون تقنيات لاعتراض الاتصال وسرقة بياناتك أو زرع برامج ضارة.
والبديل الأكثر أمانا هو استخدام بيانات الهاتف المحمول أو الاتصال عبر شبكة VPN موثوقة لتشفير الاتصال وحمايته.
احذر من تطبيقات البنوك المزيفة أو غير الآمنة
تطبيقات البنوك مريحة لكنها ليست خالية من المخاطر، خاصة في حال تحميلها من مصادر غير رسمية أو على أجهزة بها تطبيقات مشبوهة.
وقال بوبا إنه، كغيره من خبراء الأمن السيبراني، لا يفضل إجراء المعاملات البنكية من الهاتف المحمول.
وأضاف: “بعض التطبيقات قد تُشغل برامج تجسس أو برمجيات خبيثة دون علمك، وقد تلتقط صورا للشاشة أو تسجل نشاطك أو تسرق بياناتك”.
وإذا اضطررت لاستخدام التطبيق، فحمّله فقط من متجر Apple App Store أو Google Play Store.
ويفضل استخدام موقع البنك عبر متصفح آمن على جهاز كمبيوتر منزلي.
نصائح إضافية:
راقب حساباتك باستمرار، وراجع كشوفات الحساب والمعاملات لاكتشاف أي نشاط مريب مبكرا.
مزّق المستندات المالية قبل التخلص منها، ولا ترمِ البيانات البنكية أو عروض البطاقات بدون تقطيعها.
أمّن أجهزتك، وثبت برامج حماية، وفعّل التحديثات التلقائية، واستخدم قفل الشاشة لجميع الأجهزة.
ورغم أن الاحتيال المصرفي قد يبدو لا مفر منه، شدد بوبا على أن خطوات بسيطة في إدارة الحسابات والأجهزة يمكن أن تقلل من المخاطر بشكل كبير.
اقرأ أيضا:
طعن جماعي داخل مهرجان في كندا.. عدة إصابات والشرطة تبحث عن المشتبه بهم
10 حالات قد تُفرض فيها رسوم جمركية على أغراضك الشخصية عند دخول كندا .. تعرف عليها